В 2023 году россиянам приходится заново учиться пользоваться благами цивилизации, например, банковскими картами, да еще и зарубежными, будто мы все внезапно превратились в каких-нибудь олигархов, у которых активы хранятся по всему миру.
Хорошо бы, конечно.
Но все куда тривиальнее. Из-за политических причин многие иностранные магазины и сервисы объявили нам бойкот по территориальному признаку, ну а значительная часть из них даже без бойкотов стали для нас недоступны как из-за невозможности приема ими платежей с российских банковских карт, так и из-за нарушения транспортной логистики.
А наши карты МИР и раньше мало где за рубежом принимали, так с 19 сентября 2022 года несколько крупных банков Турции (Denizbank и Isbank) официально объявили о приостановке работы с системой МИР. С 20 сентября перестали работать карты МИР в Казахстане и Армении. И похоже эта тенденция продолжится.
Как жить и что делать?
Как теперь покупать в зарубежных интернет-магазинах я разбирала в отдельной статье.
Теперь предлагаю подробнее разобраться с тем, как россиянам вернуть себе полную платежеспособность и обзавестись собственной картой VISA или Mastercard иностранного банка.
Ведь услуги посредников по переводу платежей с рублевых карт на международные счета, из-за комиссий и конвертаций этих посредников, значительно повышают конечную стоимость любых товаров и услуг (иногда чуть не вдвое).
Мало того, что я не готова отказываться от привычных товаров. Так и моя работа, например, очень тесно связана с зарубежными сервисами, которые тоже необходимо как-то оплачивать. Да и путешествия хочется совершать не только по Байкалу или в Сочи.
Раз уж с 11 марта 2022 года после официального ухода VISA и MasterCard с территории России так ничего само собой не наладилось, и печальнее всего, что пока нет никаких предпосылок, что оно когда-то разрешится и нам всем опять все вернут как было, нет. Приходится как-то выкручиваться.
В этой статье я поделюсь своими практическими советами — как и где россияне могут открыть иностранные карты как самостоятельно, так и удаленно через посредника.
СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ
Для чего нужна иностранная карта в России
Думаю, для тех, кто владеет очень большими деньгами вопрос открытия счетов и банковских карт в зарубежных банках всегда был само собой разумеющимся. Бизнес, инвестиции, защита активов и так далее.
Для остальных возможно понадобятся дополнительные аргументы, почему в 2023 году современному человеку в России невозможно обойтись без карты иностранного банка.
- Оплата интернет-сервисов (AppStore, аккаунт Google, любые платные приложения на телефоне, Paypal, Canva, Netflix и Steam, Zoom, Figma и т.д.)
- Покупки в зарубежных интернет-магазинах (iHerb, ASOS, Yoox, Farfetch и т.д.) даже при условии, что в любом случае приходится оплачивать услуги посредников по доставке, но если оплачивать покупки своей картой можно значительно сэкономить.
- Путешествия заграницу (Booking, Airbnb, ну и в целом — любые зарубежные отели и авиабилеты на сайтах зарубежных авиакомпаний)
- Инвестиции через иностранного брокера
- Покупка и продажа криптовалюты на биржах
Ну и не забываем, что со 2 марта 2022 года согласно указу президента России, при выезде заграницу, вы можете взять с собой в поездку иностранной валюты наличными не более чем $10 000 на человека (или эквивалент в евро, фунтах и других валютах «недружественных стран»), денег же на вашей банковской карте это ограничение не касается.
А с картой МИР без проблем пока можно ездить только в Беларусь.
К тому же, все понимают, что при поездках даже в самые безопасные для туристов страны, большое количество наличных денег с собой — это всегда повышенные риски их потерять безвозвратно и остаться вообще без средств.
Ну и наконец, в российских банках, которые не попали под санкции, ввели комиссию не только за перевод, но и просто хранение валюты. Ну, и судя по риторике новостей, дальше будет только хуже.
Законно ли иметь счет за границей
Открыть счет заграницей имеют право все граждане России, кроме госслужащих, депутатов и членов их семей, полный перечень должностей и лиц определен в действующем законодательстве РФ.
Главное требование по открытию счета за рубежом для остальных россиян — обязательное уведомление налоговой об открытии иностранного счета в течение 30 дней с момента его открытия, закрытия, либо изменения реквизитов. Уведомить налоговую можно заявлением, доставленным в налоговую лично, по почте или электронно, через личный кабинет сайта nalog.ru (потребуется оформление электронной подписи).
Также потребуется уведомить инспекцию о движении денег по счету не позднее 1 июня следующего года. Но можно не подавать сведения, если вы проведете за границей больше 183 дней в течение календарного года.
Кроме того, не уведомлять налоговую об иностранных счетах имеют право граждане России, которые не менее года живут в другой стране с видом на жительство, в том числе, живущие заграницей по рабочей или студенческой визе со сроком действия не менее года, а также все, кто открыл счёт в зарубежном филиале российского банка.
Законодатель определил, что налоговую можно не уведомлять об открытии счётов в странах Евразийского экономического союза (Белоруссия, Казахстан, Армения или Кыргызстан), а также, если он открыт в стране, заключившей с Россией соглашение по обмену финансовой информацией, а сумма транзакций в год по нему не превышает 600 000 ₽ или сумму в другой валюте, эквивалентной этой.
Что будет, если налоговая выявит наличие иностранного незарегистрированного иностранного счета у гражданина РФ? Ему грозит штраф в размере 4000–5000 рублей за непредоставление уведомления, 10 000 рублей — штраф за повторное нарушение.
С 1 июня по 31 декабря 2022 года введен мораторий на проверки налоговыми органами соблюдения валютного законодательства.
Иностранная банковская карта для россиян самостоятельно
Карты VISA и MasterCard работают по всему миру и открыть их можно практически в любой стране мира, но везде будут свои условия и требования.
Страны ЕС и США в этом плане россиянам малодоступны, как правило, там требуется ВНЖ, разрешение на работу, страховка и целый пакет документов, собрать который настоящий квест. К тому же пополнять свой счет европейского банка сейчас сильно проблематично, если вы получаете доходы в рублях.
Более доступны в этом плане для граждан РФ банки стран СНГ и банки зарубежных «дружественных» стран (ОАЭ, Турции, Бразилии и т.д.). Дополнительным же преимуществом банков СНГ при этом можно считать как их более простую транспортную доступность, так и наличие русскоязычного интерфейса банковских сайтов и приложений, а также русскоязычной поддержки, в случае возникновения каких-то вопросов по пользованию счетом, это может быть очень необходимо.
В каждой стране и банке — свои правила и они ПОСТОЯННО меняются, поэтому, если соберетесь открывать карту в ЛЮБОМ зарубежном банке, накануне поездки ОБЯЗАТЕЛЬНО выясняйте все действующие нюансы и требования по открытию счетов для нерезидентов у выбранного вами банка, чтобы избежать сюрпризов.
С марта список доступных стран и банков значительно сократился, т.к. банки из-за опасений попасть под перекрестные санкции значительно ужесточили требования к нерезидентам, открывающим у них счета и карты.
Перечислю наиболее популярные и доступные страны для открытия счетов для россиян на данный момент.
Беларусь
Белоруссия наиболее лояльна к российским гражданам, здесь открывают счета просто на российский паспорт, к тому же в Беларусь проще и дешевле всего добраться особенно из Москвы и центральной России, виза и загранпаспорт сюда не нужны.
Для открытия счета в Беларуси достаточно прийти в отделение банка с российским паспортом, в большинстве случаев также потребуется обзавестись местной сим-картой.
Тем не менее, ряд государственных белорусских банков также угодили под те же санкции, что и наши, и открывать счета в них — бессмысленно, а многие коммерческие банки Беларуси при этом в несколько раз подняли стоимость выпуска карт для нерезидентов буквально за последние пару месяцев и ввели заградительные условия, как например, популярный у россиян Priorbank, где еще недавно можно было открыть бесплатно виртуальную карту, теперь требуют держать на счете неснижаемый депозит в размере 250 тыс.руб.
Но на текущий момент открыть счет в Беларуси и получить банковскую карту VISA и MasterCard пока всё ещё проще и дешевле всего.
- Банки Беларуси (не под санкциями), где можно открыть счет нерезиденту — Паритет, МТБанк, BNB, BSB, Zepter, Альфа банк.
Особенностью белорусских банков можно считать их моновалютность — т.е карты выпускаются только в BYN, USD или euro. Поэтому вам нужно решить какая валюта вам более важна, либо открывать карты сразу и в долларах, и в евро.
Если вы очень сильно ограничены во времени, некоторые белорусские банки предлагают услугу по отправке выпущенной карты на российский адрес.
Соответственно, вы можете приехать в Минск всего на 1-2 дня, чтобы успеть подать документы, а ваша карта после выпуска уже придет к вам домой по почте. Либо можно заказать ускоренный выпуск карты за дополнительную оплату, в данном случае, поездку за картой можно уложить в 2-3 дня.
Сейчас я готовлю подробный гайд-инструкцию по самостоятельному получению белорусской карты.
Казахстан
Для открытия карты в Казахстане потребуется зарегистрироваться в казахской налоговой, получить ИИН и миграционную карту, а также приобрести симку местного оператора мобильной связи.
ИИН открывают на загранпаспорт. Счёт открывают на российский паспорт. Также с недавних пор многие банки ввели обязательным условием наличие обязательного трудового договора в Казахстане. Где-то это требование опциональное, т.е. банк может запросить трудовой договор с казахским работодателем, а также например договор аренды жилья, если у него возникнут какие-либо к вам вопросы. Так что лучше подавать документы в несколько банков, чтобы гарантированно получить карту.
- Банки Казахстана, где открывают счета россиянам — Freedom Finance, Kazpost, Halyk (Народный банк), Jusan Bank, Отбасы банк.
Карты в Казахстане мультивалютные, открываются сразу в тенге, Usd и евро.
Самостоятельная поездка в Казахстан за картой должна учитывать как сроки по открытию и регистрации ИИН (порядка 5-7 дней), а также сроки на подачу документов и выпуск карты (плюс еще несколько дней — в Астане (Нур-Султане) и Алма-Ате выпуск занимает 3 дня, в других городах до 7 дней).
Можно сэкономить время на хождение по налоговым, если до поездки заказать оформление ИИН в Казахстане удаленно, для этого даже доверенность не требуется.
Киргизия
Карту открывают по российскому и зарубежному паспорту, также нужна местная симка.
- Банки Киргизии, где можно открыть счет — Demir bank, коммерческий банк Кыргызстана, Нурбанк, Арма-банк и Юнибанк.
Карта выпускается в течение 3 дней в столице и до двух недель в региональных отделениях. В некоторых банках можно заказать карту через поддержку банка до поездки (т.н. консьерж сервис) , на месте же вы предоставляете требуемые документы очно и сразу получаете карту без ожидания.
Безвизовый въезд для россиян в Киргизию составляет 30 дней, этого времени более чем достаточно, чтобы получить карту и даже посмотреть достопримечательности страны.
Узбекистан
Необходимо обязательное личное присутствие. По доверенности карты сейчас в Узбекистане не открывают, несмотря на то, что в интернете попадается реклама с такими услугами от посредников. Как правило это реклама от мошенников, собирающих предоплату с доверчивых граждан.
Узбекистан — страна, куда нынче особенно популярен карточный туризм, минимальный срок такой поездки — 2 дня, стоимость тура из Москвы от 20 тысяч.
Для открытия карты в узбекском банке понадобится местная сим-карта, паспорт, а также временная регистрация — ПИНФЛ (персональный идентификационный номер физического лица, аналог нашего СНИЛС), которую можно получить в том числе в гостинице, где вы остановитесь.
Срок оформления ПИНФЛ — до 12 часов. Его выдают в отделе миграции и оформления гражданства органов внутренних дел (ОМиОГ) по месту временной регистрации.
- Банки Узбекистана, где можно открыть счет — Ravnaq-bank и некоторые другие банки открывают карту за 3-5 дней без особых требований, для «Ипак Йули», Kapital Bank, Orient Finans Bank, Турон необходимо предоставить доказательство как минимум 15-ти дневного пребывания в Узбекситане.
Карты VISA выпускаются в долларах, Mastercard в евро. Также в Узбекистане можно оформить карту Union Pay.
Помимо валютной карты в банках Узбекистана следует оформить себе местную карту Uzcard в национальной узбекской валюте — сумах, она понадобится для перевода рублей с российских карт, покупки валюты и ее зачисления на карты Visa и Mastercard.
Грузия
В Грузии список банков, выдающих карты россиянам за последние полгода сильно сократился. Здесь также нет законных способов открыть карту нерезиденту удаленно и обязательно личное присутствие при подаче заявления.
Для открытия счета потребуется не только паспорт и симкарта, но и выписка с банковского счета за последние полгода на английском или грузинском языке, где также необходимо указать источник дохода и объем средств, а также потребуется предоставить подтверждение о профессиональной или предпринимательской деятельности в Грузии (например, сертификат или трудовой договор с работодателем, подрядчиком).
- На данный момент можно открыть счет в банках Грузии — Bank of Georgia, SOLO (самый популярный для переводов SWIFT), Credo bank, Liberty и TBC Bank.
Банки открывают три сразу счета для каждой валюты GEL, USD и EUR. Все банковские счета в Грузии используют международный формат IBAN, с ускоренными международными переводами.
Счет открывают от 5 часов до 5 дней.
Армения
В Армении некоторые банки открывают счет на российский паспорт, в некоторых банках и на российскую сим-карту, но сейчас помимо этого требуют достаточно большой пакет документов, главным образом, подтверждающий ваше проживание в Армении (договор аренды жилья на срок не менее 3 месяцев-полугода, трудовой договор с местным работодателем).
- Банки, где открывают счета россиянам — вы можете выбрать любой банк Армении — Unibank, Ardshinbank (тут возможно открыть рублевый счет), ABB, Araratbank, Ineco и т.д., исключениями являются только банки HSBC Armenia и AEB.
Стоимость (Юнибанк) — 100 тыс.драхм., здесь достаточно только загранпаспорта. Открывают мультивалютную карту AMD/USD/EUR. Сроки оформления карт в банках Армении — от 3-5 дней.
Также имейте в виду, для ряда иностранных банков могут потребоваться документы о происхождении ваших средств (справка о доходах, выписка с ваших банковских и инвестиционных счетов за полгода, форма 2-НДФЛ, договор куплю-продажи недвижимости и т.д.) Документы желательно перевести на язык страны, где вы открываете счет (либо на английский), а также заверить нотариально.
Если поедете за картой самостоятельно лучше собрать ВЕСЬ пакет документов загодя, чтобы не пришлось ехать в одну и ту же страну дважды. Ну или лучше сразу воспользоваться услугами посредников, которые снимут с вас часть головной боли. Главное, не нарваться на аферистов.
Карта иностранного банка оформление онлайн дистанционно
Большинство стран требуют обязательное личное присутствие при подаче документов на карту, поэтому список стран, где можно открыть банковскую карту удаленно — ещё меньше.
По себе знаю, что для работающих в найме людей часто очень проблематично найти в своем графике ДАЖЕ несколько рабочих дней на поездку «просто за картой», а свой заслуженный отпуск не сильно хочется тратить на хождение по налоговым и банкам. Тогда на помощь приходят компании, готовые взять на себя все заботы и оформить за вас карту по доверенности дистанционно.
Вопрос этот, как правило, не быстрый, но позволяет все-таки сэкономить на поездке — не только по времени, но и по деньгам. Т.к. дешевых перелетов даже в страны ближнего зарубежья не найти.
Как я отметила выше, в этом деле сейчас много аферистов или во всяком случае, так выглядящих подозрительных ноунейм товарищей, с сайтами-одностаничниками и очевидно купленными отзывами.
Если вы сейчас находитесь в поисках надежных посредников, чтобы открыть карту иностранного банка дистанционно, могу рекомендовать своих коллег по цеху, которых сама знаю не первый год, и у которых я сама оформляла иностранную карту, а значит могу подтвердить, что компания действительно выполняет свои обязательства.
Помимо затрат на услуги посредника вам потребуется оформить доверенность у нотариуса, плюс расходы на пересылку документов и карты на ваш адрес тоже будут за ваш счет. Больше никаких доплат от вас не потребуется.
Оформление казахской карты со всеми пересылками у меня заняло около 2 месяцев. Белорусские карты делают гораздо быстрее, но за ней я уже сама съездила.
Главное, что услуги посредника обойдутся намного дешевле, чем просто покупка авиабилетов (я даже не стала считать стоимость проживания и прикидывать другие возможные расходы). Ну и все сделали, разумеется, без трудовых договоров и договоров аренды в Казахстане, который у меня бы из ниоткуда не взялся, если бы вдруг его с меня начали требовать в банке при личной поездке.
Беларусь
Если карта нужна гарантированно и быстро, лучше всего заказать оформление карты в Беларуси.
⚠️Банковская карта BNB (Белорусский народный банк) с 2023 года карта не доступна⚠️ — дочка грузинского Bank of Georgia, благодаря чему риски угодить под санкции у этого банка минимальны.
Карта выдается на 3 года, здесь нет абонентской платы, но достаточно высокий платеж за первый выпуск самой карты. Карта BNB с минимумом ограничений — она работает с ApplePay, подходит для аренды авто за рубежом, золотая travel карта позволяет снимать до 2000 долларов в месяц без комиссии в любом банкомате мира.
У банка удобное приложение, через которое можно в дальнейшем открывать другие финансовые продукты удаленно, в том числе есть возможность открыть валютный вклад до 7% годовых.
⚠️ Банковская карта в банке «Паритет» стоит эта карта дешевле и выдается на 7 лет, но для ее открытия требуется загранпаспорт и ApplePay к ней не подключается.
Казахстан
Банки Казахстана более надежны с точки зрения возможных санкций, и карты у них, в отличие от белорусских, мультивалютные. Но при самостоятельном оформлении здесь больше своих подводных камней и требований, поэтому лично я рисковать не стала и сразу оформила карту через посредника.
Все доступные карты Казахстана
Есть три варианта по оформлению казахской карты удаленно:
Простой банк — самый дешевый тариф по удаленному оформлению, но у карты есть некоторые ограничения — SWIFT у них нет, с ApplePay не работает, и операции свыше 5000000 тенге (около 63 тыс.руб.) в месяц по ней недоступны. Абонентской платы нет. Комиссия на снятие 1% в РК, 2% за границей. Переводы на другие карты РК 0.5% (мин. 200 тенге).
VIP-банк — стоит выбрать в первую очередь тем, кто планирует траты больше 5 млн.тенге в месяц, по карте доступны SWIFT-переводы в обе стороны, работают Apple pay и Google pay. Но доступна эта карта только для москвичей и жителей ближайших областей (т.к. требуется личный визит в Москву).
Продвинутый банк Казахстана — (ВНИМАНИЕ! Эти карты сейчас россиянам НЕ открывают!) именная мультивалютная карта известного биржевого брокера, открывают на ваш российский номер телефона, доверенность у нотариуса оформлять НЕ НУЖНО. Входящий и исходящий SWIFT работают в приложении, есть возможность подключить Apple pay и Google pay, нет абонентской платы.
Киргизия
Оформить карту в Киргизском банке можно даже за 1 день. На обычной карте необходимо держать минимальный неснижаемый депозит в $100, на карте Gold — $200, остаток можно забрать при закрытии счета.
Как пополнять карту иностранного банка из России
Стоит помнить, что ваши иностранные карты в России работать не будут, поэтому пополнить их или просто снять деньги через банкомат в России, увы, не получится.
В зависимости от того, в какой стране и банке вы получите иностранную карту, везде будут свои условия и требования, которые лучше уточнять до открытия счета.
Практически везде — без комиссий и каких-либо проблем с внесением денег на счет в нужной вам валюте будет пополнения счета непосредственно через банкомат или кассу отделения вашего банка непосредственно в самой стране, где выпустили карту.
При пополнении карты со сторонних банкоматов в других странах, поддерживающих Visa и Mastercard, может взыматься комиссия. В некоторых банках такой вариант и вовсе не доступен, поэтому обязательно уточняйте этот момент непосредственно в том банке, где соберетесь открывать счет.
Также с иностранной картой практически во всех странах вам снова будут доступны SWIFT-переводы, которые вы сможете получать в том числе и из других стран (т.е. например делать переводы между своими счетами разных иностранных банков), но условия также стоит уточнять индивидуально. Где-то такие переводы будут бесплатными, а где-то с вас возьмут комиссию.
В России SWIFT переводы в некоторых банках пока доступны, но как например в Тинькофф банке — переводить вы должны не менее 10000 долларов, при этом минимальная комиссия банка 200 долларов.
Из России же пополнять счет вы сможете
- Если в стране, где вы открываете иностранный счет работает система МИР (например, Белкарт в Беларуси), можно открыть еще один счет в этой системе и проводить обмен деньгами через систему «МИР». Сначала переводите деньги со своей российской карты МИР на белорусскую, и уже с белорусского МИРа переводите на счет своей долларовой или евровой карты белорусского банка.
- Можно открыть дополнительный счет в нужной дружественной валюте в российском банке «ВТБ» и пополнять свой иностранный счет через конвертацию российских рублей в валюту нужной вам страны (белорусские рубли, тенге и т.д.). А на иностранном счете уже обменивать местную валюту на доллары или евро.
- Пополнять карты белорусских и казахских банков можно по номеру карты через российские Почта банк и МТС-банк.
- Через платежные сервисы переводов QIWI, «Золотая Корона», «Юнистрим», «Контакт» также делаете перевод рублей в местную валюту вашего счета и снова их конвертируете в доллары и евро.
- Криптовалюта (но тут стоит быть осторожными, т.к. банки могут блокировать счета за криптопереводы), уточняйте это ЗАРАНЕЕ.
В 2023 году многие российские банки (Альфа-банк, Тинькофф, Россельхоз и т.д.)начали интегрировать бесплатные переводы через СБП на номера карт банков Киргизии, Казахстана, узбекистана и т.д. На данный момент это один из самых простых и быстрых способов пополнить баланс иностранной краты со своего рублевого счета.
